中国人传统心理通常具有财不外露的心态，往往是自己的财产自己小心看护，忙不过来或其他原因的无奈之举，也只愿意留给亲近的家人管理，没有让外人管理和运作自己财产的习惯。进步些的做法，最多也是向有关系人员咨询点意见学习些经验而己。因此，相当一段时期内，我国的家庭理财还是以家庭自己打理自己的财产为主。

自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个大的问题就是，不是每一个人都是管理运作资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理得像专业人士那样，在保值的基础上还能不断的升值，因此，一个家庭不论财富多寡，都应在不同程度上主动接受专业人士的理财服务。而随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，第三方理财逐渐会受到越来越多的家庭重视。